Bank Jago vs Seabank, Mana yang Bunganya Lebih Tinggi?
Perbankan di Indonesia telah berkembang pesat seiring dengan kemajuan teknologi yang terus berkembang. Sebagai salah satu perbankan di Indonesia, Bank Jago vs Seabank telah memiliki pasar yang cukup besar.
Apa itu Bank Jago dan Seabank?
Bank Jago adalah bank digital yang merupakan bagian dari GoTo. Sedangkan Seabank adalah salah satu anak perusahaan dari SEA (Shopee) yang berfokus pada kegiatan perbankan digital.
Layanan Bank Jago vs Seabank
Bank jago vs seabank ini memiliki berbagai macam layanan yang ditawarkan kepada pelanggannya. Bank Jago menawarkan layanan berbagai macam produk perbankan, termasuk tabungan, deposito, pinjaman, dan layanan keuangan lainnya.
Bank Jago juga menawarkan berbagai kemudahan untuk para pelanggannya, termasuk kemudahan perbankan online dan pembayaran digital.
Seabank juga menawarkan berbagai macam layanan keuangan, termasuk tabungan, deposito, pinjaman, dan layanan keuangan lainnya. Seabank khususnya berfokus pada kegiatan perbankan digital.
Bank ini menyediakan berbagai macam kemudahan seperti transfer uang, pembayaran online, dan juga pembelian produk digital.
Baik Bank Jago maupun Seabank memiliki komitmen yang kuat untuk melayani pelanggan mereka dengan baik.
Bank Jago telah berusaha untuk menyediakan layanan pelanggan yang berkualitas dan memastikan bahwa setiap pelanggan mendapatkan layanan terbaik. Seabank juga telah menunjukkan komitmen yang kuat untuk melayani pelanggan dengan baik melalui layanan digital yang inovatif.
Pelanggan juga dapat membandingkan berbagai layanan yang ditawarkan oleh Bank Jago dan Seabank untuk memutuskan mana yang terbaik untuk mereka. Bank Jago menawarkan kemudahan dalam transaksi perbankan online, serta berbagai macam produk keuangan.
Sementara Seabank khususnya berfokus pada kegiatan perbankan digital dan menawarkan berbagai macam kemudahan dalam transfer uang, pembayaran online, dan juga pembelian produk digital.
Kelebihan dan Kekurangan Seabank vs Bank Jago
Bank Jago vs Seabank memiliki berbagai macam kelebihan dan kekurangan yang berbeda.
Bank Jago lebih mengutamakan layanan pelanggan dan memastikan bahwa setiap pelanggan mendapatkan layanan terbaik.
Seabank lebih menekankan pada kegiatan perbankan digital dan menawarkan berbagai macam kemudahan terkait dengan transfer uang, pembayaran online, dan juga pembelian produk digital.
Namun demikian, kedua bank ini juga memiliki kekurangan yang tidak dapat diabaikan. Bank Jago memiliki biaya yang cukup tinggi. Sementara itu, Seabank memiliki masalah keamanan data dan kerentanan yang harus diperhatikan oleh pelanggannya.
Kelebihan Seabank
Sebagai nasabah Seabank, Anda dapat menikmati berbagai keuntungan.
1. Bunga tabungan harian sebesar 5% per tahun
Produk SeaBank merupakan rekening tabungan yang dapat mempermudah pengelolaan kegiatan keuangan sehari-hari dan menyediakan tabungan dalam satu rekening berbunga tinggi.
Tingkat tabungan tinggi. Bunga cair setiap hari. Bunga dihitung dan dibayarkan setiap hari
Tidak ada saldo minimum, dapat ditarik kapan saja
Seabank menerapkan suku bunga 5% per tahun hingga 30 November 2022. Di pasar perbankan digital, bunga tabungan ini cukup tinggi. Menariknya, bunga tabungan Seabank bisa ditransfer ke rekening setiap hari.
Klien akan menerima bunga setiap hari tergantung pada jumlah saldo akhir pada hari sebelumnya. Persentase ini akan dibayarkan kepada pelanggan Anda setiap hari.
2. Bebas biaya admin dan biaya transfer
Seabank menawarkan gratis semua biaya administrasi. Mau transfer ke suatu tempat, biayanya gratis.
Ini membantu banyak kelompok untuk melakukan transaksi bank secara gratis.
Pelanggan tidak perlu khawatir akan dikenakan biaya tambahan saat melakukan transaksi karena Seabank menerapkan kebijakan bebas biaya administrasi dan biaya transfer bahkan untuk rekening dengan bank yang berbeda.
3. Tidak ada saldo rekening minimum di awal dan per bulan
Seabank tidak memerlukan saldo rekening tabungan minimum. Tidak hanya pada pembukaan, tetapi juga saldo rekening per bulan.
Orang bebas menarik uang saat dibutuhkan tanpa harus khawatir tentang biaya karena saldo di bawah minimum.
Yang sering terjadi di bank-bank saat ini adalah uang di rekening habis tanpa sepengetahuan klien, karena komisi dipotong di bawah saldo minimum.
Tanpa saldo minimum, mungkin karena merupakan bank digital, Seabank membuka akses keuangan yang luas. Setiap orang dapat memiliki rekening bank.
Ketentuan zero balance ini juga membantu kaum milenial, masyarakat dengan keuangan terbatas, membuka rekening tabungan.
Selain itu, kemungkinan banyak pelanggan Seabank akan menjadi konsumen Shopee dari berbagai tingkat pendapatan.
Hingga saat ini, salah satu kendala banyak orang saat membuka rekening adalah kewajiban menyetor uang dengan saldo minimal. Tidak semua orang memiliki cukup uang untuk membuka rekening.
4. Terintegrasi dengan Shopee
Pengguna Shopee dapat dengan mudah membuka rekening bank dengan Seabank. Akses masyarakat terhadap sistem perbankan semakin mudah.
Ini mempromosikan literasi dan akses masyarakat terhadap keuangan, yang selama ini terbatas. Akses e-niaga akan sangat membantu bank seperti Seabank menjangkau lebih banyak orang.
Sedangkan bagi masyarakat yang kesulitan mendapatkan layanan perbankan, kini dengan hadirnya bank digital terbaik di e-commerce, membuka rekening bank dan menggunakan layanan perbankan menjadi lebih mudah.
Kelemahan Seabank
Sebagai aplikasi digital yang masih baru, wajar jika Seabank masih memiliki kekurangan yang semoga bisa diperbaiki:
1. Fitur sangat terbatas
Fitur layanan di aplikasi Seabank masih sangat terbatas. Banyak fitur yang tersedia di bank lain dan aplikasi e-money tidak tersedia di Seabank.
Pelanggan yang menggunakan Seabank harus menyadari bahwa aplikasi tabungan ini bagus untuk tabungan (bunga tinggi), bagus untuk pengguna Shopee, namun layanan perbankan seperti transaksi dan pembayaran belum tersedia di dalamnya.
2. Anda tidak dapat menarik uang tunai dari ATM
Seabank tidak menyediakan kartu ATM untuk penarikan tunai. Seabank saat ini tidak menyediakan kartu debit.
Aplikasi SeaBank belum mendukung penarikan ATM. Pelanggan dapat menarik uang tunai dengan mentransfer saldo tabungan SeaBank ke rekening bank lain.
3. Kurangnya layanan cabang
Meski memiliki cabang, nasabah Seabank tidak dapat dilayani di cabang. Apa artinya ini ?
Penjelasan di situs resmi Seabank menyatakan bahwa “SeaBank memiliki beberapa cabang. Namun, cabang SeaBank hanya dapat melayani pelanggan non-digital.”
Tampaknya Seabank berfokus pada bank digital tanpa cabang. Cabang digantikan oleh proses perbankan di HP.
Hal ini jelas merugikan konsumen yang buta huruf, terutama lansia atau mereka yang memiliki akses internet terbatas.
4. Belum memiliki QRIS
Aplikasi saat ini tidak menyediakan opsi pembayaran menggunakan kode QRIS atau QR. Pelanggan hanya dapat melakukan pembayaran melalui transfer.
Kelebihan Bank Jago
1. Murah, tanpa biaya administrasi
Salah satu fitur Jago Digital yang paling menarik menurut Kami adalah adanya biaya administrasi dan bebas biaya lainnya. Nasabah tidak perlu membayar semua biaya administrasi yang biasanya dibebankan oleh pihak bank.
Keluhan milenial tentang rekening tabungan bank terkait dengan banyaknya biaya dan kewajiban saldo minimum yang mempersulit orang dengan keuangan terbatas untuk bekerja.
Jago sepertinya sangat paham akan hal ini, maka dari itu dia memberikan banyak sekali freebies yaitu :
- Biaya administrasi bulanan: Gratis
- Saldo awal saat membuka akun adalah nol.
- Biaya akun tidak aktif (tidak ada transaksi hingga 6 bulan) Nol.
- Tidak ada saldo minimal.
- Tanpa biaya di Jago sangat cocok untuk milenial atau pemula yang keuangannya pas-pasan tapi ingin kartu debit untuk mengatur keuangannya.
Di bank lain setahu Kami hampir tidak ada komisi admin. Kalaupun ada, ada yang bebas biaya administrasi, syaratnya banyak, karena paling sering harus punya saldo minimal tabungan yang besar.
2. Bebas biaya transfer, bebas top up e-wallet
Jago memberikan gratis biaya transfer dan biaya deposit. Biaya gratis ini dibatasi hingga satu bulan.
Informasi ini didapatkan dari website Jago.
- Gratis: 25x transfer e-wallet dan isi ulang per bulan
- Setelah kuota habis: Rp 3000 per transaksi
- Biaya transfer Jago jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer bank lain sebesar Rp 7.500 untuk transfer antar rekening bank.
3. Top up GoPay gratis
Biaya isi ulang Go Pay tidak terbatas. Pelanggan Jago selalu dapat menikmati gratis biaya isi ulang Go Pay, tanpa batas maksimal berapa kali per bulan.
Anda mungkin sudah tahu bahwa GoJek Tokopedia / GoTo adalah salah satu pemilik Bank Jago, sehingga pelanggan Jago dapat menggunakan layanan gratis Go Pay untuk mendanai akunnya.
Saat ini biaya isi ulang Go Pay di bank lain berkisar antara Rp3.000 hingga Rp6.000. Ini bukan jumlah yang buruk, terutama untuk pasar milenial yang sering menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.
4. Buka akun 100% online
Pengalaman pertama kali membuka rekening di Bank Jago menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dan bank konvensional.
Selama ini, ketika Kami membuka rekening di bank (non-digital), Kami harus pergi ke cabang dan bertemu dengan tim support. Proses ini memakan waktu yang sangat lama karena Anda harus pergi ke cabang dan datang ke cabang di mana Anda masih harus mengantri untuk menunggu giliran.
Proses pembukaan akun di layanan support juga tidak cepat. Anda harus mengisi banyak dokumen, menandatangani dokumen, menyalin dokumen dan sebagainya.
Secara umum, Kami membutuhkan setidaknya setengah hari untuk membuka rekening bank.
Saat membuka rekening di aplikasi perbankan Jago, selama ini Kami belum pernah mengalami proses yang begitu lama di bank. Pengalaman berbeda.
- Pertama, Kami mengunduh aplikasi Jago yang tersedia di Google Play Store. Kemudian daftarkan alamat email dan nomor ponsel Anda, yang kemudian akan diverifikasi dengan mengirimkan kode OTP.
- Kedua, Kami mengisi data dan menyiapkan dokumen e-KTP. Kemudian ambil foto e-KTP menggunakan aplikasi Jago di ponsel Anda.
- Ketiga, untuk mengecek, Jago menghubungi Kami melalui link video. Jago mengkonfirmasi untuk memastikan Kami membuka akun.
- Keempat, Kami menunggu sekitar 1 jam setelah video call terkonfirmasi, setelah itu Kami mendapat notifikasi bahwa proses pembukaan akun berhasil.
- Kelima, tidak ada saldo minimum untuk membuka rekening di Jago. Tidak perlu menyetor uang ke rekening untuk membuka rekening.
Dalam proses pembukaan rekening di bank digital ini, Kami memiliki pengalaman yang berbeda dengan pembukaan rekening bank biasa, yaitu:
- Tidak perlu datang ke cabang. Hanya saja semua proses melalui aplikasi.
- Tanda tangan basah tidak diperlukan. Verifikasi dan teknologi perbankan digital memungkinkan verifikasi melalui panggilan video.
- Proses pembukaan rekening selesai dalam waktu 1 jam. Jauh lebih pendek dari bank biasa.
- Diperlukan e-KTP dan smartphone.
- Syaratnya adalah memiliki smartphone ini, yang bisa menjadi kendala. Karena harga smartphone lebih mahal.
5. Bunga simpanan 4% per tahun
Berapa bunga tabungan bank jago saat ini?
Jago memiliki rekening tabungan bernama “Savings Pockets” yang memberikan bunga 4% per tahun. dan membayar bunga bulanan.
Uang di “kantong tabungan” ini harus mengendap minimal 14 hari. Selama periode pelunasan 14 hari, nasabah tidak dapat menarik uangnya, dan jika ditarik sebelum itu, bunga akan hangus dan akan dikenakan biaya tambahan.
Kepemilikan 4% di Jago menarik karena:
Bunga tersebut lebih tinggi dari bunga deposito yang berkisar 3%.
Deposit jangka pendek, minimal 14 hari, lebih cepat dari deposit yang harus dihitung minimal 1 bulan.
6. Penganggaran melalui “kantong”
Di aplikasi Jago, Anda bisa membuat berbagai “tas” secara online, seperti amplop di rumah. Dengan memiliki kantong yang berbeda di rekening bank yang sama, Anda dapat mengelola anggaran dengan lebih baik.
Misalnya Anda bisa membuat tas untuk belanja, jajan, jalan-jalan dan lain sebagainya. Di kantong masing-masing, kami menetapkan anggaran berdasarkan pendapatan bulanan.
Kami biasanya melacak apakah biaya tetap sesuai anggaran atau tidak. Dengan cara ini, Anda bisa mengetahui apakah pengeluaran bulanan sesuai rencana atau tidak.
Jika pembelanjaan melebihi anggaran, sehingga tidak mampu menabung, Anda bisa langsung mengetahui apa penyebabnya dengan melihat kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai rencana.
7. Kartu debit online
Aplikasi Jago menyediakan kartu debit bagi pelanggan.
Bedanya dengan bank konvensional, nasabah bisa memilih kartu debit Jago apakah mau kartu online atau kartu fisik. Tidak harus berupa kartu fisik.
Kartu debit online memiliki fitur yang sama dengan kartu debit biasa hanya saja tidak ada kartu fisik.
Kartu debit online dapat digunakan, terutama untuk transaksi online. Banyak pedagang dan toko e-niaga menerima pembayaran dengan kartu debit online.
Permintaan kartu debit di Jago cukup dilakukan pelanggan di aplikasi. Anda tidak harus pergi ke cabang.
Proses aktivasi kartu debit juga dilakukan melalui aplikasi. Aplikasi memiliki proses pembuatan PIN ATM untuk kartu debit.
Kekurangan Bank Jago
1. Pilihan terbatas
Kelemahan utama aplikasi Jago adalah sangat, sangat terbatas. Banyak fitur yang biasanya tersedia di bank tetapi belum tersedia di Jago.
Bisa dibilang saat ini fitur-fitur yang disediakan oleh Jago sangat sederhana. Namun, belum bisa dipastikan Jago tidak akan mengembangkan fitur tersebut ke depannya.
2. Tidak ada akun mata uang asing
Tidak ada akun untuk menyimpan mata uang asing. Tersedia hanya dalam rupiah.
3. Tidak ada investasi
Tidak ada fitur investasi seperti reksa dana, obligasi. Faktanya, ini adalah fitur yang sekarang disediakan oleh banyak bank digital.
4. Kartu kredit
Belum ada kartu kredit. Bahkan kartu kredit online belum tersedia.
5. Pinjaman
Tidak ada pilihan kredit atau cicilan seperti “Beli sekarang, bayar nanti”.
6. Jumlah tempat ATM yang terbatas
Selain itu, jaringan ATM Jago sangat terbatas. Pelanggan harus mengandalkan jaringan ATM bank lain untuk menarik uang dari aplikasi Jago.
Kesimpulan
Kesimpulannya, Bank Jago dan Seabank merupakan dua perbankan yang memiliki berbagai macam layanan yang ditawarkan kepada pelanggannya, namun Seabank memiliki penawaran bunga tabungan yang lebih tinggi yakni 5% pertahun, sedangkan Bank Jago hanya 4% saja pertahun.
Bank Jago menawarkan kemudahan dalam transaksi perbankan online dan berbagai macam produk keuangan, sementara Seabank khususnya berfokus pada kegiatan perbankan digital dan menawarkan berbagai macam kemudahan dalam transfer uang, pembayaran online, dan juga pembelian produk digital. Namun bank jago vs seabank ini juga memiliki kekurangan yang tidak dapat diabaikan.
