Loan Service adalah: Apa Itu, Cara Kerja dan Contohnya
Apa Itu Loan Service?
Loan Service adalah pinjaman dari saat hasil didistribusikan kepada peminjam hingga saat pinjaman dilunasi. Loan Service termasuk mengirimkan slip gaji bulanan, mengumpulkan pembayaran bulanan, menyimpan catatan pembayaran dan saldo, mengumpulkan dan membayar pajak dan asuransi (dan mengelola dana escrow), mentransfer dana ke pemegang catatan, dan melacak setiap tunggakan.
Cara Kerja Loan Service
Pemberian pinjaman dapat dilakukan oleh bank atau lembaga keuangan yang mengeluarkan pinjaman, oleh lembaga non-bank yang khusus melayani pinjaman, atau oleh penyedia pihak ketiga untuk lembaga pemberi pinjaman.
Loan Service juga dapat merujuk pada kewajiban peminjam untuk melakukan pembayaran pokok dan bunga tepat waktu atas pinjaman sebagai cara menjaga kelayakan kredit dengan pemberi pinjaman dan lembaga pemeringkat kredit.
Layanan pinjaman secara tradisional dianggap sebagai fungsi inti bank. Bank-bank membuat pinjaman awal, jadi masuk akal jika mereka bertanggung jawab untuk mengelola pinjaman. Ini, tentu saja, sebelum meluasnya sekuritisasi pinjaman mengubah sifat perbankan dan keuangan secara umum.
Begitu pinjaman dan khususnya hipotek dibungkus ulang menjadi sekuritas dan dijual dari pembukuan bank, pemberian pinjaman terbukti menjadi bisnis yang kurang menguntungkan daripada membuat pinjaman baru.
Dengan demikian, bagian pemeliharaan pinjaman dalam siklus hidup pinjaman dipisahkan dari pencairan dan dibuka ke pasar. Mengingat beban pemeliharaan catatan layanan pinjaman dan perubahan kebiasaan dan harapan peminjam, industri menjadi sangat tergantung pada teknologi dan perangkat lunak.
Contoh Loan Service
Pemberian pinjaman sekarang menjadi industri tersendiri. Pemberi pinjaman diberi kompensasi dengan mengurangi persentase yang relatif kecil dari saldo terutang, yang dikenal sebagai biaya layanan atau bilah layanan. Biaya ini biasanya berkisar antara 0,25 hingga 0,5 poin persentase pada setiap pembayaran pinjaman berkala.
Misalnya, jika pembayaran hipotek bulanan adalah Rp2.000.000 dan biaya pemeliharaan adalah 0,25%, penyedia jasa berhak untuk menahan Rp50.000 atau (0,0025 x 2.000.000) dari setiap pembayaran hingga saldo dilepaskan ke pemegang wesel.
Kesimpulan
Loan Service secara tradisional dilakukan oleh pemberi pinjaman (bank besar), tetapi pemain regional yang lebih kecil dan penyedia layanan non-bank bermunculan.
Runtuhnya pinjaman hipotek selama krisis keuangan 2007-2008 meningkatkan perhatian pada praktik sekuritisasi dan pengalihan kewajiban pembayaran pinjaman. Akibatnya, biaya layanan pinjaman meningkat dari tingkat sebelum krisis, dan selalu ada potensi peningkatan regulasi.
Sementara itu, beberapa perusahaan Loan Service telah mengadopsi teknologi untuk mencoba menurunkan biaya kepatuhan, dan beberapa bank juga telah memfokuskan kembali untuk melayani portofolio pinjaman mereka sendiri agar tetap berhubungan dengan klien ritel mereka.
