Persaingan perbankan digital di Indonesia semakin ketat. Menyusul kemunculan Jenius BTPN, Digibank, TMRW by UOB dan beberapa rekening bank tabungan digital yang telah diluncurkan sebelumnya, kini ada pesaing perbankan digital bernama aplikasi Neobank by Bank Neo Commerce (BNC).
Jaringan bank digital yang semakin dinamis di Indonesia mengakibatkan semakin banyak pilihan dan persaingan yang semakin ketat. Semua bank digital bersaing untuk memberikan layanan dan pengalaman perbankan paling mengesankan bagi pelanggan mereka.
Di awal kemunculannya, Neobank memberikan pengalaman baru di bidang perbankan. Neobank dianggap sebagai bank digital terbaik dengan hasil tertinggi pada tahun 2022. Apakah itu benar?
Di bawah ini adalah review Neobank, berdasarkan pengalaman menggunakannya selama setahun terakhir serta membahas kelebihan dan kekurangannya.
Sekilas tentang Apa itu Neobank
Neobank adalah aplikasi perbankan digital dari Bank Neo Commerce (BNC). Sebelum menjadi bank digital pada Maret 2021, BNC awalnya adalah bank biasa bernama PT Bank Yudha Bhakti (kode saham BBYB) yang melayani nasabah selama 30 tahun. Menyusul akuisisi PT Akulaku Silvrr Indonesia pada September 2020, bank ini berganti nama menjadi BNC dan mengubah arah menjadi bank digital.
BNC tidak hanya mengubah nama, tetapi juga mengubah penampilan dan layanannya. Segmen yang dibidik BNK dan Neobank adalah anak muda yang termasuk dalam kelompok tech savvy (pemilik teknologi). Neobank kemudian mencap dirinya dengan visi kepemimpinan terbaru: “Perbankan, di atas dan di luar” dan berjanji untuk memberikan pengalaman perbankan yang unik, menarik, dan sangat muda.
Aplikasi Neobank di Playstore telah diunduh lebih dari 18 juta kali dan menjadi aplikasi perbankan online terpopuler dalam 2 tahun terakhir.
Apakah Aman Menggunakan Neobank?
Neobank aman digunakan karena Neo Commerce Bank terdaftar dan diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Oleh karena itu, kita dapat mengatakan dengan yakin bahwa Neobank bukanlah penipuan.
BNC juga merupakan anggota Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), meskipun LPS tidak dapat menjamin simpanan nasabah yang ditempatkan pada BNC karena Neobank menawarkan bunga simpanan yang melebihi persyaratan LPS.
Anda tidak perlu khawatir dengan keamanan tabungan Anda di Neobank. Ada dua hal yang menjanjikan ini.
Pertama, BNC memiliki sumber daya pendukung yang sangat kuat dengan sumber dana yang besar, sehingga jika terjadi kerugian, kemungkinan klien akan mengembalikan dananya sangat tinggi.
Kedua, bunga yang melebihi ketentuan LPS yang ditawarkan BNC bersifat sementara. Jika target nasabah terpenuhi, besar kemungkinan BNC akan menurunkan suku bunganya sesuai aturan LPS. Ini adalah strategi alami bank digital yang hanya mempromosikan diri mereka sendiri.
BNC saat ini merupakan bank buku II dengan modal inti sebesar Rp1 triliun. BNC terus meningkatkan modal inti melalui peningkatan penerbitan saham untuk menarik investor sebanyak mungkin dalam beberapa tahun ke depan.
Cara Daftar Akun di Aplikasi Neobank
Ada dua cara untuk mendaftar akun di Neobank, yaitu melalui aplikasi Akulaku dan aplikasi Neobank itu sendiri (BNC).
Keuntungan mendaftar melalui aplikasi Akulaku adalah prosesnya lebih singkat, karena data Anda tercatat di aplikasi, jadi tidak perlu upload KTP, verifikasi wajah, dan sebagainya.
Namun, jika Anda bukan pengguna Akulaku, Anda dapat membuka akun langsung dari aplikasi Neobank. Ini sedikit lebih rumit, tetapi itu benar-benar tidak akan memakan waktu terlalu lama. Berikut cara daftar akun di aplikasi Neobank:
- Unduh aplikasi Neobank: BNC Digital Bank dari Play Store atau App Store, lalu instal di smartphone Anda.
- Klik Daftar, lalu terima Syarat dan Ketentuan.
- Masukkan nomor ponsel Anda, lalu masukkan kode OTP yang dikirimkan ke ponsel Anda. Klik “Daftar Sekarang”.
- Anda telah mendaftar di aplikasi Neobank, sekarang saatnya membuka rekening BNC. Klik “Buka Akun Sekarang”.
- Langkah pertama adalah foto ID. Siapkan ID Anda, lalu ambil foto dengan kamera belakang yang sudah terhubung ke aplikasi, lalu klik “Kirim”.
- Isi data diri dan pekerjaan anda, jika sudah terisi semua klik “Lanjutkan”.
- Langkah terakhir adalah pemeriksaan wajah. Ambil selfie wajah Anda dengan kamera depan yang terhubung ke aplikasi, lalu ketuk Konfirmasi.
- Setelah semua langkah selesai, Anda tinggal menunggu proses verifikasi yang memakan waktu maksimal 24 jam.
- Jika tabungan berhasil dibuka, Anda akan diberi tahu melalui aplikasi dan nomor ponsel. Sekarang Anda dapat menyimpan dan membeli deposito secara online.
Layanan Aplikasi Neobank
Neobank menawarkan kepada nasabahnya tiga produk tabungan utama: Neo NOW, Neo Wow Instant dan Neo WOW Extra. Menurut jangka waktunya, produk ini masih terbagi menjadi Neo WOW Instan 7 hari, Neo WOW Instan 1 bulan, Neo WOW Instan 3 bulan, Neo WOW Ekstra 6 bulan, Neo WOW Ekstra 12 bulan.
Di bawah ini adalah penjelasan masing-masing.
1. Neo WOW
Neo WOW adalah tabungan di Neobank yang menawarkan tingkat bunga yang cukup tinggi yaitu 6% per tahun. Kelebihan Neo WOW adalah bebas transfer antar bank dan tidak ada minimal saldo deposit. Bunga di Neo WOW dihitung setiap hari.
2. Neo WOW Instan
Neo WOW Instant adalah produk simpanan NBC. Ada tiga pilihan tenor Neo WOW Instan: 7 hari, 1 bulan, dan 3 bulan. Ketiganya membutuhkan saldo minimal yang sangat terjangkau hanya Rp 200.000 dan tanpa biaya administrasi. Perbedaan persentase. Periode 7 hari memberikan 6,5% per tahun, 1 bulan – 7% per tahun, 3 bulan – 7,5% per tahun.
3. Neo WOW Ekstra
Mirip dengan Neo WOW Instan, Neo WOW Extra adalah produk deposito berjangka dengan saldo minimum yang sangat rendah tetapi masa kadaluarsa yang lebih lama. Neo WOW Extra selama 6 bulan menawarkan tingkat bunga 7,75% per tahun, dan Neo WOW Extra selama 12 bulan memberikan tingkat bunga 8% per tahun. Penghematan Neo WOW Extra bisa dimulai dari Rp 200.000 dan belum termasuk biaya administrasi.
Bunga dan Biaya di Aplikasi Neobank
Neo Bank bebas dari biaya administrasi. Biaya administrasi Rp 0 ini sudah termasuk biaya penarikan, pembukaan tabungan/deposito, transfer ke rekening BNC, transfer antar bank domestik dan pembukaan rekening online.
Suku bunga yang diberikan oleh Neobank berkisar antara 6% hingga 8%, tingkat suku bunga disesuaikan tergantung jangka waktu. Pembayaran bunga atas simpanan akan dilakukan pada akhir jangka waktu sesuai dengan jangka waktu simpanan.
Promo & Hadiah Neobank
BNC dan Neobank-nya masih tergolong baru di dunia digital banking, sehingga masih gencar melakukan promosi untuk mendapatkan nasabah sebanyak-banyaknya, terutama yang berusia muda. Berikut promo Neobank yang terus beroperasi:
Hadiah Harian
Promosi hadiah uang tunai ini dirancang khusus untuk pengguna baru. Pelanggan diharuskan untuk menyelesaikan dan menyelesaikan misi sesuai dengan instruksi. Jika berhasil, hadiah uang tunai akan diberikan dalam bentuk saldo.
Neo Fortune
Promosi ini mengajak pelanggan untuk mencari dan memenangkan hadiah selama 7 hari berturut-turut. Dengan keberuntungan, pada hari ketujuh, pengguna akan mendapatkan hadiah uang tunai sebesar 999.000 rupee. Aturan lama mensyaratkan saldo minimum Rp 100 ribu untuk memenuhi syarat untuk promosi ini, tetapi sekarang terbuka untuk semua pelanggan tanpa saldo minimum.
BNC x Akulaku
Promosi kerjasama Neobank dengan Akulaku ini memberikan bonus sebesar 10 ribu rupiah kepada nasabah yang membayar tagihan Akulaku menggunakan metode pembayaran virtual account BNC. Bagi Anda yang belum memiliki akun Akulaku dan ingin mendaftar Akulaku melalui Neobank, Anda tetap berhak mendapatkan bonus voucher senilai Rp 115 ribu.
Jika Anda pengguna Akulaku, maka Neobank lebih mudah diintegrasikan dengan bank digital lain seperti Bank Jago atau Jenius.
Bonus referral
Program referral Neobank menawarkan bonus Rp25.000 setiap kali pengguna baru mendaftar Neobank menggunakan kode Anda. Jika orang yang Anda referensikan bergabung dengan program deposit, Anda berhak mendapatkan cashback 1% untuk deposit pertama yang dilakukan oleh teman Anda.
Kemudian, jika Anda adalah nasabah dan menginstal aplikasi Neobank dengan kode referral teman, Anda memiliki kesempatan untuk menerima kupon pengalaman Rp 10 juta (tidak dapat dibayarkan secara tunai, tetapi Anda dapat memperoleh bunga selama 30 hari). Rp18.900 tunai dan kupon bunga + 1,8%.
Fitur-fitur Cuan di Aplikasi Neobank
Sebagai aplikasi perbankan modern, Neobank tidak hanya berfungsi sebagai rekening tabungan digital, tetapi juga dilengkapi dengan berbagai fitur yang berguna untuk mendukung gaya hidup modern. Beberapa fitur unik Neobank antara lain:
Bunga harian dan dapat dilacak melalui aplikasi
Tidak seperti bank lain yang bunganya dikumpulkan setiap bulan, BNC memberikan bunga kepada nasabahnya setiap hari. Bunga ini dapat dilacak langsung melalui aplikasi Neobank.
Bunga harian dan dapat dilacak melalui aplikasi
Nasabah BNC tidak perlu khawatir dengan biaya administrasi antar bank, nominalnya lumayan untuk setiap transaksi, karena aplikasi Neobank menjanjikan transfer bebas biaya administrasi untuk semua rekening internal bank, baik personal maupun virtual. Transaksi juga lebih bebas karena limit transfer hingga 300 juta rupiah.
Pesan instan
Seperti namanya, Instant Messenger dapat digunakan untuk berkomunikasi dengan pengguna Neobank lainnya. Selain itu, bagi Anda yang sering hang out bersama teman dan ingin membagi tagihan atau usaha patungan saat membayar, Neobank Instant Messenger bisa digunakan untuk langsung menagih teman dengan pelunasan.
Jurnal Neo
Salah satu kendala bagi generasi muda adalah sulitnya mengatur keuangan. Neo Journal membantu hal tersebut dengan mencatat transaksi pemasukan dan pengeluaran sehingga kondisi keuangan bisa lebih terukur. Pengguna dapat melihat metrik pendapatan dan pengeluaran sebagai grafik, dan menjelajahi pos mana yang paling banyak dilihat dari kedua hal tersebut.
Selain itu, pelanggan dapat membuat buku catatan yang berbeda untuk membedakan entri keuangan untuk setiap kebutuhan. Misalnya laporan keuangan kuliah, laporan keuangan hobi, laporan pendapatan dan pengeluaran bisnis online, rencana keuangan liburan, dan lain sebagainya.
Kelebihan & Kekurangan Aplikasi Neobank
Menurut penilaian kami, berikut adalah beberapa keuntungan dan kerugian aplikasi Neobank yang membuatnya lebih menarik dari para pesaingnya:
- Aplikasi yang nyaman. dengan dominasi warna kuning, maskot kucing yang lucu, serta desain dan ilustrasi yang modern, Neobank merupakan aplikasi yang mudah dioperasikan dan memenuhi selera anak muda, yaitu simpel dan minimalis. Menurut kami, aplikasi Neobank semudah digunakan seperti Aplikasi Seabank.
- Pendaftaran mudah dan 100% online. Pembukaan rekening sangat sederhana, tidak perlu menyiapkan terlalu banyak file seperti saat membuka rekening bank biasa, dan dapat dilakukan sepenuhnya secara online jika Anda memiliki jaringan internet yang tepat. Hal ini sangat mendukung kebutuhan perbankan modern yang dinamis dan tidak bertele-tele.
- Persentase yang ditawarkan cukup tinggi. BNC membayar bunga hingga 6% per tahun, yang jauh lebih tinggi dari suku bunga dasar Bank Indonesia, yaitu 3,5% per tahun. Peminat ini lebih tinggi dibandingkan kompetitornya yaitu blu dari BCA Digital dan Jenius.
- Setoran minimum sangat rendah. Mulai dari Rp100 ribu bisa didepositkan di Neobank. Penawaran deposit dengan 8% per tahun mulai dari Rp100.000 – Rp1.000.000. Caranya buka deposit di menu “Tabungan”.
- Banyak gratisnya. Biaya administrasi gratis dan transfer antar bank internal gratis adalah fitur Neobank yang luar biasa yang menjadikannya bank digital populer. Selain itu, pembukaan akun juga tidak memerlukan komisi. Dalam hal ini, Neobank lebih unggul dari Jenius BTPN yang mengenakan biaya administrasi Rp 10.000 per bulan.
- Banyak promo menarik. Hadiah harian, cashback, dan referensi hanyalah beberapa jenis promosi yang dapat Anda nikmati di aplikasi Neobank. Promosi ini bukan hanya gimmick, artinya Anda berkesempatan menerima bonus “nyata” jika memenuhi syarat promosi.
- Fleksibilitas top up saldo dan penarikan uang. Pengisian dan penarikan saldo dapat dilakukan secara fleksibel, tidak dibatasi waktu. Dengan cara yang sama, Anda tidak hanya dapat menangani tabungan, tetapi juga produk deposito tanpa dikenakan penalti.
- Deposit di Neobank tidak dijamin oleh LPS. BNC menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi dari suku bunga standar, simpanan Neobank tidak dapat dijamin oleh LPS. Hal ini terkadang menjadi keberatan bagi beberapa pihak. Namun, di sisi lain, simpanan di Neobank sebenarnya cukup bisa diandalkan, karena itu adalah Akulaku, perusahaan keuangan terkenal dengan modal besar di Indonesia.
- Pengisian dana ke Neobank sering tertunda. Selama penggunaannya tahun lalu, pengisian saldo Neobank terkadang mengalami keterlambatan, baik dalam transfer dari bank lain maupun dalam bentuk uang elektronik, dan masuk ke aplikasi hanya setelah beberapa waktu. Hal ini kurang menguntungkan bagi nasabah yang perlu melakukan top up saldo dalam keadaan darurat.
- Layanan pelanggan tidak tersedia di aplikasi. Aplikasi tidak memiliki layanan CS, yang menjadi masalah jika pengguna mengalami masalah dalam melakukan transaksi di aplikasi Neobank. Jika ada keluhan, opsi diberikan melalui email customercare@bankneo.co.id atau di media sosial mereka. Untuk layanan yang lebih cepat, Anda dapat menelepon 1500-190, tetapi dengan biaya pulsa.
- Tidak ada e-wallet dan layanan pembayaran tagihan. Neobank belum menyediakan layanan e-wallet dan opsi pembayaran tagihan seperti yang umum terjadi pada bank digital saat ini. Padahal fungsi ini cukup penting dan berguna.
- Tidak mungkin untuk menarik uang tunai secara langsung. Mengingat jaringan BNC masih baru diluncurkan, jaringan BNC tidak seluas bank lain, sehingga penarikan tunai tidak dapat dilakukan secara langsung melalui ATM. Saat ini, opsi tarik tunai yang disediakan Neobank adalah mengirim dana ke bank lain yang memiliki ATM.
- Belum ada akun mata uang asing. Jenis akun yang disediakan oleh Neobank terbatas pada mata uang Rupee saja, sehingga pengguna tidak dapat mengirim dana ke rekening asing atau melakukan transfer mata uang secara online.
Dalam aspek ini, Neobank masih kalah dari Digibank yang sudah menawarkan rekening mata uang asing. Demikian ulasan kami tentang Neobank dari Neo Commerce Bank. Mungkin bisa membantu.
