Panduan Komprehensif: 3 Jenis Investasi Aman untuk Pemula di Tahun 2026 yang Wajib Kamu Tahu!

Halo, para calon investor masa depan! Apakah kamu sering mendengar kata ‘investasi’ tapi langsung merasa ngeri karena takut rugi atau bingung harus mulai dari mana? Tenang saja, kamu tidak sendirian. Banyak pemula memiliki kekhawatiran yang sama. Namun, di Investerbaik, kami percaya bahwa berinvestasi itu sejatinya bukan hal yang menakutkan, apalagi jika kamu memiliki panduan yang tepat.

Tahun 2026 mungkin terdengar masih jauh, namun waktu terbaik untuk memulai investasi adalah *sekarang*. Semakin cepat kamu memulai, semakin besar potensi dana kamu untuk bertumbuh berkat kekuatan bunga majemuk. Bagi kamu yang baru ingin mencoba peruntungan di dunia investasi, memilih instrumen yang ‘aman’ adalah langkah awal yang bijak. Aman di sini berarti instrumen tersebut memiliki risiko yang relatif rendah, mudah dipahami, dan cocok untuk pemula yang belum siap menghadapi fluktuasi pasar yang ekstrem.

Dalam artikel ini, kami akan membimbing kamu untuk mengenal lebih dalam tiga jenis investasi yang terbukti aman dan sangat direkomendasikan untuk pemula. Jadi, siapkan diri kamu, mari kita jelajahi dunia investasi yang menarik ini!

1. Reksa Dana Pasar Uang atau Reksa Dana Pendapatan Tetap

Mungkin kamu pernah mendengar tentang reksa dana, tapi belum tahu persis apa itu. Sederhananya, reksa dana adalah wadah yang menghimpun dana dari banyak investor untuk kemudian diinvestasikan pada instrumen-instrumen investasi oleh Manajer Investasi (MI) profesional. Ini seperti kamu patungan dengan banyak orang, lalu uangnya dikelola oleh ahli.

Mengapa Reksa Dana Aman untuk Pemula?

Ada dua jenis reksa dana yang paling cocok untuk pemula karena tingkat risikonya yang rendah: Reksa Dana Pasar Uang (RDPU) dan Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT).

• Reksa Dana Pasar Uang (RDPU): RDPU menginvestasikan dana pada instrumen pasar uang seperti deposito berjangka, Sertifikat Bank Indonesia (SBI), atau surat utang jangka pendek. Karakteristiknya adalah volatilitas yang sangat rendah, sehingga risikonya cenderung paling kecil. Imbal hasilnya memang tidak terlalu tinggi, tapi lebih baik dibandingkan hanya menabung di bank, dan pergerakan nilainya cenderung stabil bahkan positif.
• Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT): RDPT menginvestasikan minimal 80% dananya pada efek bersifat utang (obligasi). Obligasi pemerintah maupun korporasi yang berkualitas cenderung memberikan pendapatan yang relatif stabil. Meskipun ada sedikit fluktuasi, risikonya masih tergolong rendah dibandingkan reksa dana saham. Potensi imbal hasilnya sedikit lebih tinggi dari RDPU.

Keuntungan Berinvestasi di Reksa Dana untuk Pemula

Reksa dana menawarkan beberapa keuntungan signifikan bagi kamu yang baru memulai:

• Diversifikasi Otomatis: Dana kamu secara otomatis akan disebarkan ke berbagai instrumen investasi. Ini mengurangi risiko jika salah satu instrumen kinerja buruk.
• Dikelola Profesional: Kamu tidak perlu pusing memikirkan analisis pasar atau memilih saham/obligasi. Ada Manajer Investasi yang ahli di bidangnya yang akan melakukan semua itu untuk kamu.
• Modal Kecil: Kamu bisa mulai berinvestasi di reksa dana dengan modal yang sangat terjangkau, bahkan ada yang mulai dari Rp10.000 atau Rp100.000 saja.
• Likuiditas Tinggi: Kamu bisa mencairkan investasi reksa dana kamu relatif cepat jika membutuhkan dana.
• Transparansi: Kinerja reksa dana bisa kamu pantau setiap hari melalui laporan Nilai Aktiva Bersih (NAB).

Cara Memulai Investasi Reksa Dana

Memulai reksa dana sangat mudah. Kamu bisa melakukannya melalui:

• Bank: Banyak bank besar menawarkan produk reksa dana dari berbagai Manajer Investasi.
• Platform Digital: Aplikasi investasi online seperti Bibit, Bareksa, atau Ajaib memudahkan kamu untuk memilih dan membeli reksa dana hanya dengan beberapa klik. Pastikan platform tersebut terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Kode Referral Ajaib

Kalau kamu daftar pakai kode ADITIANOVIT, kita berdua bisa dapet saham populer kayak BRMS, BUMI, atau GOTO

ADITIANOVIT SALIN

Daftar Sekarang

2. Surat Berharga Negara (SBN) Ritel

Surat Berharga Negara (SBN) Ritel adalah produk investasi yang diterbitkan oleh pemerintah Republik Indonesia untuk individu atau perseorangan Warga Negara Indonesia. Ini adalah cara pemerintah meminjam uang dari masyarakat untuk membiayai pembangunan negara. Karena yang menerbitkan adalah negara, SBN Ritel dianggap sebagai salah satu instrumen investasi paling aman yang tersedia di pasar.

Jenis SBN Ritel yang Cocok untuk Pemula

Ada beberapa jenis SBN Ritel yang diterbitkan secara berkala, seperti Obligasi Negara Ritel (ORI), Sukuk Ritel (SR), Savings Bond Ritel (SBR), dan Sukuk Tabungan (ST). Yang paling sering ditawarkan dan populer di kalangan pemula adalah:

• ORI (Obligasi Negara Ritel): Memberikan kupon (bunga) tetap yang dibayarkan setiap bulan hingga jatuh tempo. ORI dapat diperdagangkan di pasar sekunder.
• SR (Sukuk Ritel): Mirip ORI namun berbasis syariah, dengan imbal hasil berupa uang sewa (ujrah) yang dibayarkan setiap bulan. SR juga dapat diperdagangkan di pasar sekunder.
• SBR (Savings Bond Ritel): Memberikan kupon mengambang (floating with floor), artinya bunga bisa naik jika suku bunga acuan naik, tapi tidak akan turun di bawah batas minimal. SBR tidak dapat diperdagangkan, namun bisa dicairkan sebagian sebelum jatuh tempo (early redemption).
• ST (Sukuk Tabungan): Mirip SBR tapi berbasis syariah, dengan kupon mengambang dan fitur early redemption. ST juga tidak dapat diperdagangkan.

Mengapa SBN Ritel Aman dan Menarik bagi Pemula?

Keamanan dan daya tarik SBN Ritel bagi pemula tak perlu diragukan:

• Dijamin Negara: Pokok investasi dan pembayaran kupon dijamin sepenuhnya oleh undang-undang, sehingga risikonya nyaris nol. Ini adalah jaminan terkuat yang bisa kamu dapatkan dalam investasi.
• Pendapatan Rutin: Kamu akan menerima pembayaran kupon/bunga secara rutin (biasanya bulanan) langsung ke rekening bank kamu. Ini bisa menjadi sumber ‘passive income’ yang stabil.
• Modal Terjangkau: Kamu bisa mulai berinvestasi di SBN Ritel dengan modal minimal mulai dari Rp1 juta.
• Kontribusi untuk Negara: Selain mendapatkan keuntungan, kamu juga turut berkontribusi dalam pembangunan infrastruktur dan program-program pemerintah.
• Bebas Pajak (biasanya): Beberapa jenis SBN Ritel menawarkan keuntungan yang relatif lebih baik setelah dipotong pajak dibandingkan deposito.

Cara Membeli SBN Ritel

Pembelian SBN Ritel hanya bisa dilakukan selama masa penawaran melalui mitra distribusi yang ditunjuk pemerintah. Mitra distribusi ini biasanya adalah bank-bank besar, perusahaan sekuritas, atau platform teknologi finansial (fintech). Kamu perlu memiliki rekening tabungan dan SID (Single Investor Identification) yang bisa dibuat melalui mitra distribusi tersebut.

3. Emas (Fisik atau Digital)

Emas telah dikenal sebagai ‘safe haven’ atau aset yang aman selama ribuan tahun. Dalam kondisi ekonomi yang tidak menentu atau inflasi yang tinggi, emas seringkali menjadi pilihan utama bagi investor untuk menjaga nilai kekayaan mereka. Emas adalah pilihan investasi yang solid bagi pemula karena sifatnya yang mudah dipahami dan relatif stabil dalam jangka panjang.

Mengapa Emas Aman untuk Pemula?

Emas memiliki karakteristik yang membuatnya sangat cocok untuk investor pemula:

• Lindung Nilai Inflasi: Emas cenderung mempertahankan daya belinya bahkan ketika mata uang fiat (uang kertas) tergerus inflasi. Ini berarti nilai uang kamu tidak akan berkurang terlalu banyak seiring waktu.
• Aset Berwujud: Jika kamu membeli emas fisik, kamu memegang aset yang nyata. Ini memberikan rasa aman tersendiri dibandingkan dengan investasi yang hanya berupa angka di layar.
• Likuiditas Tinggi: Emas mudah dijual kembali kapan saja, baik dalam bentuk fisik maupun digital, di mana saja.
• Permintaan Global: Emas memiliki permintaan global yang stabil, baik untuk perhiasan, industri, maupun investasi.
• Relatif Stabil Jangka Panjang: Meskipun harga emas bisa berfluktuasi dalam jangka pendek, trennya cenderung naik dalam jangka panjang, menjadikannya pilihan baik untuk tujuan investasi jangka panjang.

Pilihan Investasi Emas untuk Pemula

Kamu bisa memilih untuk berinvestasi emas dalam dua bentuk:

• Emas Fisik: Berupa emas batangan atau koin yang dikeluarkan oleh lembaga terpercaya seperti Antam atau UBS. Kamu bisa membeli di toko emas, butik emas resmi, atau pegadaian. Pastikan kamu juga memikirkan tempat penyimpanan yang aman seperti brankas pribadi atau safe deposit box di bank.
• Emas Digital: Ini adalah cara modern untuk berinvestasi emas. Kamu membeli emas secara online dalam satuan gram yang sangat kecil (misalnya 0,01 gram) melalui aplikasi atau platform investasi emas digital yang terdaftar OJK. Emas kamu disimpan di brankas penyedia layanan tersebut dan kamu bisa mencetaknya menjadi emas fisik jika jumlahnya sudah cukup.

Keuntungan Emas Digital untuk Pemula

Emas digital menawarkan kemudahan yang luar biasa:

• Modal Sangat Kecil: Kamu bisa mulai investasi emas digital dengan modal mulai dari Rp10.000 atau bahkan Rp5.000, memungkinkan kamu untuk rutin menabung emas.
• Praktis dan Aman: Tidak perlu pusing memikirkan penyimpanan karena emas kamu tersimpan aman secara digital.
• Fleksibilitas: Jual beli bisa dilakukan kapan saja dan di mana saja melalui aplikasi.
• Mudah Dicairkan: Kamu bisa mencairkan emas digital kamu dalam bentuk uang tunai atau mencetaknya menjadi emas fisik.

Tips Tambahan untuk Pemula dalam Berinvestasi

Setelah mengetahui tiga jenis investasi aman yang bisa kamu pilih, ada beberapa tips penting lainnya yang wajib kamu perhatikan agar perjalanan investasi kamu semakin lancar dan sukses:

1. Pentingnya Edukasi Keuangan Berkelanjutan

Dunia investasi terus berkembang. Jangan pernah berhenti belajar. Bacalah buku, ikuti seminar, dengarkan podcast, atau ikuti terus artikel di Investerbaik. Semakin banyak kamu tahu, semakin percaya diri dan cerdas kamu dalam membuat keputusan investasi.

2. Tentukan Tujuan Investasi Kamu

Sebelum berinvestasi, tanyakan pada diri sendiri: untuk apa uang ini? Apakah untuk DP rumah dalam 5 tahun? Dana pensiun? Dana pendidikan anak? Tujuan yang jelas akan membantu kamu memilih instrumen yang tepat dan tetap termotivasi.

3. Diversifikasi Itu Kunci (Bahkan untuk Investasi Aman)

Meskipun kamu memilih instrumen yang aman, menyebarkan investasi kamu ke beberapa jenis aset adalah langkah yang cerdas. Misalnya, kamu bisa mengombinasikan Reksa Dana Pasar Uang dengan SBN Ritel dan Emas Digital. Ini membantu mengurangi risiko keseluruhan portofolio kamu.

4. Mulai dengan Dana Kecil, Tapi Konsisten

Jangan menunggu punya uang banyak baru berinvestasi. Mulailah dengan dana yang kamu mampu, bahkan jika itu hanya Rp100.000 setiap bulan. Yang terpenting adalah konsistensi. Biasakan diri kamu untuk menyisihkan sebagian penghasilan untuk investasi secara rutin.

5. Jangan Panik dan Tetap Tenang Menghadapi Fluktuasi

Setiap investasi, sekecil apa pun risikonya, pasti mengalami fluktuasi nilai. Jangan panik dan terburu-buru menjual investasi kamu saat nilainya sedikit turun. Ingat, investasi untuk pemula ini dirancang untuk jangka panjang. Kesabaran adalah kunci kesuksesan seorang investor.

Kesimpulan

Memulai investasi di tahun 2026 adalah keputusan finansial yang cerdas dan berpotensi mengubah masa depan kamu. Dengan memilih instrumen yang aman dan terukur seperti Reksa Dana Pasar Uang/Pendapatan Tetap, Surat Berharga Negara Ritel, atau Emas, kamu sudah selangkah lebih maju dalam membangun kekayaan. Ingat, kuncinya adalah memulai, belajar secara konsisten, dan disiplin.

Jangan biarkan rasa takut menghalangi kamu. Mulailah petualangan investasi kamu sekarang juga. Kamu punya potensi besar untuk mencapai tujuan keuangan impian kamu! Sampai jumpa di artikel Investerbaik selanjutnya!

Disclaimer: Investerbaik adalah media informasi dan edukasi, bukan manajer investasi. Segala keputusan investasi ada di tangan Kamu.

Ajaib – Investasi Saham, Bond & Reksadana

Ajaib Technologies

4.0

★★★★★

★★★★★